Yıllık ödeme veya ters ipotek, bir emekli veya emekli için güçlü bir aylık nakit enjeksiyonudur. Bu her zaman uygun bir çözüm değildir. Yıllık gelir nasıl çalışır? Ters ipoteğin artıları ve eksileri nelerdir?

İçindekiler:

  1. Bir daire için yıllık gelir nedir?
  2. Bir daire için yaşam ödeneğine nasıl başvurabilirim?
  3. Ters ipotek mali olarak karşılığını veriyor mu?
  4. Yıllık sözleşmeden çekilebilir misin?
  5. Ne zaman ters ipotek seçmeye değer?
  6. Bir yıllık gelir sözleşmesi yapmak için ne yapmalı?

Ters ipotekveyabir daire için ömür boyu gelirbirçok yaşlıyı cezbeder. Ters ipotek (rant) şirketleri genellikle televizyonda ve yaşlılara yönelik gazetelerde reklam verir. Genellikle, böyle bir olasılık hakkında bilgi içeren broşürler, potansiyel olarak ilgilenebilecek kişiler için doğrudan posta kutularına gönderilir.

Teklif çok cazip görünüyor: Ayda birkaç yüz, hatta bazen bin zloti ve daha fazlası, yaşlıların mütevazı bütçesini önemli ölçüde onarabilecek ve bir maaş almasına rağmen düzgün bir yaşam sürmelerine izin verebilecek önemli bir miktardır. nispeten düşük emekli maaşı

Bir daire için yıllık gelir nedir?

Basitçe söylemek gerekirse, ters ipotek, bir yaşlının mülkünün mülkiyetini devretmesi karşılığında ölümüne kadar aldığı sabit bir aylık gelirdir.

Bu yeni bir fikir değil. Tersine ipotek kredileri, sadece Avrupa ülkelerinde değil, birçok ülkede yıllardır faaliyet göstermektedir. Orada, bankalar onlara, bir dairenin veya evin arsa ve ipotek kaydındaki ipotek girişi karşılığında müşteriye aylık olarak belirli bir miktar para ödeyen onlara teklif eder.

Gayrimenkul yalnızca ters krediyi güvence altına almakla kalmaz, aynı zamanda sahibinin ölümü halinde bankanın mülkü olur - mirasçıları evi veya daireyi geri alarak yaşlıların yükümlülüklerini geri ödemedikçe (aynı zamanda evi terk edebilirler). bazı durumlarda mülkün değeri ile daha önce ödenen paranın toplamı arasındaki farktan kaynaklanan herhangi bir fazlalığın geri ödenmesi.

Polonya'da şu ana kadar biraz farklı çalışıyor. 2014'te Tersine İpotek Yasası'nın kabul edildiği doğrudur, ancakŞimdiye kadar, bankalar bunu tekliflerine dahil etmekle pek ilgilenmiyorlar. Bunun birkaç nedeni var.

Her şeyden önce, çünkü müşteri ile böyle bir anlaşma imzalamak banka için oldukça risklidir: paranın ne kadar sürede geri çekilmesi gerektiği ve ödeme tutarının herhangi bir şansla olup olmadığı kesin değildir - çünkü müşterinin ömrü - ters kredi kapsamındaki mülkün değerini aşamaz.

Bu hizmetin ülkemizde öncelikle sözde banka dışı kuruluşlar, yani müşterilerine ömür boyu fayda sözleşmeleri sunan özel şirketler tarafından sunulmasının nedeni budur.

Bu şirketler tarafından sunulan ipotek fonları - banka kredilerinin aksine - herhangi bir bankacılık düzenlemesine tabi değildir. Çoğu şirket, hizmetlerini müebbet hapis cezasına (Medeni Kanun Madde 908-916 uyarınca) veya bir yıllık ödeme sözleşmesine (Medeni Kanun Madde 903-907) dayandırır.

Bir daire için yaşam ödeneğine nasıl başvurabilirim?

Bir yıllık gelir sözleşmesi hem bekarlar hem de evli çiftler tarafından yapılabilir. Eşlerden biri öldüğünde, yardım ödenmeye devam edecektir (ancak, sözleşmenin, ancak her iki eşin de mülk sahibi olması durumunda bu olasılığı sağlayan bir madde içermediğinden emin olunması gerekir).

Ters ipotek başvurusunda bulunmak isteyen kişi veya kişi için birkaç önemli gereklilik vardır. Her şeyden önce, uygun yaşa ulaşın - bu tür bir teklif sunan çoğu şirket, minimum 60, hatta daha iyisi 65 yaşını gerektirir.

İkincisi, gayrimenkul hakkına sahip olmalıdır: mülkiyet veya kooperatif mülkiyeti (konut ortak yönetilen konut durumunda).

Ancak bu, böyle bir ipotek alacağı anlamına gelmez: birçok şirket, yalnızca belirli bir yerde ve belirli bir büyüklükteki gayrimenkulleri kabul eder, böylece daha sonra kazanması kolay olur.

Halihazırda ipotekli (sahipleri ipotek almış) daireler de dikkate alınır, ancak böyle bir durum her zaman bireysel olarak düşünülür.

Bir ters ipotek sözleşmesi imzalamadan önce, şirket mülkü değerlendirir ve yasal durumunu değerlendirir - yalnızca bu temelde, sözleşmenin imzalanmasından sonra mevcut borcun hesabını etkileyecek olan fayda miktarını önerir. mal sahibi. Bu nedenle, simülasyonları takip etmeye veya bu tür şirketlerin web sitelerinde bulunan hesap makinelerini kullanmaya değmez: bunlar sadece gösterge niteliğindedir.

Potansiyel ipotek fonu müşterisinin sağlık durumu önemli değil.

Ters ipotek işe yarıyor mu?finansal olarak mı?

Bu tür hizmetler sunan şirketlere göre - evet ve hatta bazen çok fazla. Her ay ödenen yardımın miktarı birkaç yüz ila birkaç bin zloti arasında değişebilir ve ödenmesi gereken miktarın bir kısmı bir kez tahsil edilebilir (oldukça büyük bir nakit enjeksiyonu şeklinde).

Her şey mülkün değerine (ve bu da konumuna, standardına ve boyutuna) ve ayrıca sözleşmeyi imzalamaya karar veren kişinin cinsiyetine ve yaşına bağlıdır. Genellikle GUS verilerine göre kadınlardan daha kısa yaşayan erkekler daha yüksek faydalara güvenebilirler.

Konut rantları sunan şirketlerin web sitelerine yerleştirilen hesaplayıcılar yardımıyla varsayımsal ödeme tutarlarını analiz edin, ancak bu tür kredileri veren şirketlerin vaatlerinin çoğu zaman gerçekte karşılanmadığını görebilirsiniz.

Örneğin, Wrocław'da yaklaşık 80 metrekare alana sahip bir dairenin sahibi, yaşam için ayda yaklaşık 700 alabilir (66 yaşında olduğunu varsayarsak ve - GUS verilerine göre ortalama olarak Polonya'da yaş, 84 yıla kadar yaşayacak). Bu meblağ dairenin gerçek değeri ile karşılaştırıldığında %40'tan fazla olmayan bir miktar olduğu hesaplanabilir. bir kıdemlinin dairesini açık pazarda satarak alacağı.

Ancak şunu da eklemekte fayda var ki, birçok şirket ayrıca aylık ücretler, kira artışları ve şehir vergileri öder ve ayrıca emlak sigortası için ödeme yapar.

Daha da önemlisi, aylık faydalar için vergi dairesine vergi ödemek zorunda değilsiniz (mülk, yıllık ödeme sözleşmesinin imzalanmasından en az beş yıl önce alınmışsa).

Malın iyi durumda tutulması sözleşmeyi akdeden kişinin görevidir.

Yıllık sözleşmeden çekilebilir misin?

Sözleşmenin imzalandığı şirkete bağlıdır. Mülkün mevcut sahibi, sözleşmenin sona erdiği tarihte, her ay alınan belirli bir miktar para karşılığında mülkiyet hakkını şirkete devreder.

Sözleşmede bazı şirketler böyle bir sözleşmeden çekilmenin mümkün olmadığına dair bir madde içerirken, diğerleri müşterinin talebi üzerine feshedilmesine izin verir, ancak bazı sonuçların olduğunu hatırlamakta fayda var: sözleşmenin feshi durumunda, müşteri şimdiye kadar alınan tüm ödemeleri ve şirket tarafından yapılan diğer masrafları (örneğin gayrimenkul sigortası, kira vb.) ve ödediği paranın faizini iade etmelidir.

Ne zaman ters ipotek seçmeye değer?

Pek çok insan yıllık ödemenin iyi bir çözüm olup olmadığını merak ediyor. Ne yazık ki, bu sorunun doğru bir cevabı yok.Her şey bireysel duruma bağlıdır.

Daire bir top ve zincir ise, böyle bir sözleşmeyi imzalamak faydalı olabilir - bakımı maliyetlidir ve onu vasiyetle bırakacak kimse yoktur. Bu nedenle, bu tür teklifler çoğunlukla mülklerini bırakabilecekleri akrabaları olmayan kişiler tarafından kullanılır ve aynı zamanda mütevazı bir emeklilik onların onurlu yaşamalarına izin vermez.

Bir yıllık ödeme sözleşmesi yapmadan önce, şirket hakkındaki görüşleri dikkatlice kontrol etmeye değer ve sözleşmenin, şirketin devralmasını sağlayacak herhangi bir yasal döngü içermediğinden emin olmak için bir avukata danışılmalıdır. daire.

Bir yıllık gelir sözleşmesi yapmak için ne yapmalı?

Ters ipotek sözleşmesi imzalamaya karar veren bir kıdemli, kendi seçtiği fonun yardım hattıyla iletişime geçmeli veya web sitesinde uygun bir başvuru formu doldurmalıdır. Birkaç gün sonra bir ön teklif alacak ve bir danışmanla randevu alabilecek.

Daha sonra değerleme uzmanı mülkü değerlendirmek için mülkte görünecek ve danışman aylık taksit tutarı için nihai teklifi sunacaktır.

Ancak, noterle bir sözleşme imzalamak için kendinize biraz zaman ayırmaya değer ve sözleşmeyi analiz edecek bir danışmanla görüşmek için kendi avukatınızla görüşmeye değer.

Ayrıca, şirketin iflası durumunda dairenin asıl sahibine geri döneceğinden (bunu yapabilmek için arsa ve ipotek siciline uygun girişler gereklidir) veya ipotek fonunun varlıkları için teminat olarak bir icra memuru tarafından devralınacaktır.

Kategori:

Geriatri